Система Страхования Вкладов

24 февраля 2005 года Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) включило «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (Акционерное общество) в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 700. Банком получено официальное Свидетельство о включении в реестр

Что такое система страхования вкладов

В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещения по вкладам физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, а также юридических лиц отдельных категорий при наступлении страхового случая в отношении банка - участника системы страхования вкладов; ведет реестр банков - участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов. Число банков - участников – 600 (данные на 15 января 2024), страховых случаев — 551 (данные на 1 марта 2024).

С принятием Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» в России введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложены на Агентство. Количество ликвидационных процедур в отношении банков - 743, количество завершенных ликвидационных процедур - 435.

27 октября 2008 г. был принят Федеральный закон № 175-Ф3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 г.», согласно которому Агентство было наделено еще и функциями по финансовому оздоровлению банков. Количество проектов санации банков, в которых Агентство принимает участие - 12.

В соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», вступившим в силу с 1 января 2014 г., создана система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

Для обеспечения функционирования системы гарантирования прав застрахованных лиц Агентство ведет реестр негосударственных пенсионных фондов ‒ участников системы гарантирования прав застрахованных лиц; формирует и инвестирует средства фонда гарантирования пенсионных накоплений; контролирует полноту и своевременность поступления гарантийных взносов в фонд гарантирования пенсионных накоплений; при наступлении гарантийного случая осуществляет выплату гарантийного возмещения фонду - участнику или Фонду пенсионного и социального страхования Российской Федерации.

В настоящее время 28 НПФ являются участниками системы гарантирования прав застрахованных лиц.

В соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2022 г. № 555-ФЗ «О гарантировании прав участников негосударственных пенсионных фондов в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и формированию долгосрочных сбережений» (далее – Закон № 555-ФЗ), с 1 января 2023 г. создана система гарантирования прав участников в системе негосударственного пенсионного обеспечения.

Для обеспечения функционирования системы гарантирования прав участников Агентство ведет реестр негосударственных пенсионных фондов ‒ участников системы гарантирования прав участников; формирует и инвестирует средства фонда гарантирования пенсионных резервов; контролирует полноту и своевременность поступления гарантийных взносов в фонд гарантирования пенсионных резервов; при наступлении гарантийного случая будет осуществлять выплату/перевод гарантийного возмещения. В настоящее время 37 НПФ являются участниками системы гарантирования прав участников.

В соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2023 г. № 299-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» внесены изменения в Закон № 555-ФЗ в части распространения гарантий прав участников негосударственных пенсионных фондов на договоры долгосрочных сбережений, заключаемые гражданами на добровольной основе с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими деятельность по формированию долгосрочных сбережений. Взносы, уплачиваемые гражданами по программе долгосрочных сбережений, а также единовременный взнос (средства пенсионных накоплений, перечисляемые в состав средств пенсионных резервов) и дополнительные стимулирующие взносы от государства и начисленный на них доход гарантируются Агентством в рамках обеспечения функционирования системы гарантирования прав участников.

Порядок и размер получения возмещения по вкладам в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

1. Страхованию подлежат денежные средства

в рублях или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках-участниках ССВ, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В частности, подлежат страхованию, денежные средства, размещенные:

•    на срочных вкладах и вкладах до востребования;
•    на текущих банковских счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам;
•    на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 г.);
•    на расчетных и депозитных счетах адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открывших счета (вклады) для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности (с 25 марта 2024 г.);
•  на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
•  на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.);
•   на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (с 1 июля 2018 г.);
•  размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;
•   на расчетных и депозитных счетах юридических лиц, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями или лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)») (с 1 января 2019 г., в отношении средних предприятий и лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке с 25 марта 2024 г.);
•   размещенные некоммерческими организациями, действующими в одной из следующих организационно-правовых форм (с 1 октября 2020 г.):

1. товарищества собственников недвижимости;

2. потребительские кооперативы (за исключением относящихся к некредитным финансовым организациям);

3. казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;

4. общины коренных малочисленных народов Российской Федерации;

5. религиозные организации;

6. благотворительные фонды;

7. общественные организации, являющиеся профессиональными союзами (профессиональными организациями) (с 25 марта 2024 г.);

8. некоммерческие организации — исполнители общественно полезных услуг и социально ориентированные некоммерческие организации, сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций – исполнителей общественно полезных услуг или в реестре социально ориентированных некоммерческих организаций, за исключением лиц, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями (в отношении социально ориентированных некоммерческих организаций с 25 марта 2024 г.);

• на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требования Жилищного кодекса Российской Федерации.

2. Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитным сертификатом;

2) переданные банкам в доверительное управление;

3) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей Российской Федерации;

4) являющиеся электронными денежными средствами;

5) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям, бенефициарами которых являются подопечные;

6) размещенные на залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом № 177-ФЗ;

7) размещенные в субординированные депозиты;

8) размещенные юридическими лицами или в их пользу, кроме денежных средств, размещенных указанными в ст. 5.1 Федерального закона № 177-ФЗ юридическими лицами или в их пользу и на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации;

9) размещенные на публичных депозитных счетах;

10) размещенные иностранными агентами  (за исключением физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей), сведения о которых содержатся в реестре иностранных агентов, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 14 июля 2022 г. № 255-ФЗ «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием», или в их пользу.

11) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с 25 марта 2024 г.).

3. Страховой случай

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает при наступлении страхового случая:

·         при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (если при этом не реализован план участия Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка);

·         при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

4. Размер возмещения по вкладам

Максимальный размер страхового возмещения по вкладам в одном банке по страховым случаям, наступившим в период:

•   со 2 октября 2008 года по 29 декабря 2014 года составлял 700 тыс. рублей;
•   после 29 декабря 2014 года — 1,4 млн рублей.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то страховое возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

Повышенный размер страхового возмещения в одном банке по страховым случаям, наступившим с 1 октября 2020 г., составляет не более 10 млн руб. и применяется при наличии особых обстоятельств:

•   реализация жилого помещения и (или) земельного участка (части земельного участка), на котором расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового дома), иные строения;
•   получение наследства;
•   возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат, указанных в части 2 статьи 13.7 Федерального закона № 177-ФЗ;
•   исполнение решения суда;
•   получение грантов в форме субсидий.

Также повышенный размер страхового возмещения составляет не более 10 млн руб. на 1 вкладчика либо на 1 многоквартирный дом (если речь идет о денежных средствах, размещенных в банках на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации):

•   по счетам эскроу, открытым физическому лицу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества;
•   по счетам эскроу, открытым физическому лицу для расчетов по договору участия в долевом строительстве;
•   по специальному счету (депозиту), открытому юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю и предназначенному для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

Страховое возмещение по счету эскроу, открытому для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости, рассчитывается и выплачивается отдельно от страхового возмещения по иным вкладам, в том числе отдельно от страхового возмещения по счету эскроу, открытому для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

В случае если вкладчик имеет несколько счетов эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости в одном банке, то страховое возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 10 млн руб. в совокупности.

В случае если вкладчик имеет несколько счетов эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, в одном банке, то страховое возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 10 млн руб. в совокупности.

Требования по вкладам, превышающие выплаченное страховое возмещение, погашаются в ходе ликвидационных процедур в отношении банка.

5. Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам

После наступления страхового случая АСВ размещает на своем официальном сайте, а также направляет для размещения на официальном сайте Банка России, в банк и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка сообщение, в котором указывает дату начала выплат страхового возмещения, место, время, форму и порядок приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. Также в данном сообщении АСВ указывает отделения банков-агентов, в которые вкладчик может обратиться с документом, удостоверяющим личность, для получения страхового возмещения.

Если вкладчик проживает в населенном пункте, где нет отделения банка-агента, он может направить заявление о выплате страхового возмещения по почте в адрес Агентства: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4.

К заявлению, направляемому по почте, необходимо приложить копию документа, удостоверяющего личность заявителя. Если заявитель не является вкладчиком, то к заявлению необходимо приложить оригиналы документов либо их копии, удостоверенные нотариально, подтверждающие право заявителя на обращение с заявлением о выплате страхового возмещения.

В случае подачи заявления на выплату страхового возмещения в электронной форме посредством сайта Агентства или портала Госуслуг, срок рассмотрения такого заявления Агентством – 3 рабочих дня. Страховое возмещение будет перечислено по реквизитам, указанным вкладчиком при подаче заявления: на банковский счет или на карту «МИР». 

Если вкладчик зарегистрирован на финансовой платформе (электронной площадке, где можно круглосуточно приобретать финансовые продукты от разных финансовых организаций в онлайн-режиме), то АСВ перечислит ему страховое возмещение на специальный счет оператора финансовой платформы без обращения с заявлением в течение 3 рабочих дней после начала выплат.

Вкладчик (представитель или наследник) может обратиться в АСВ лично по адресу г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4.

Для получения страхового возмещения необходимо заполнить заявление по установленной АСВ форме (обычно сам банк-агент формирует заявление, которое нужно подписать), а также представить документ, удостоверяющий личность.

Если интересы вкладчика представляет доверенное лицо, то представитель должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, которая подтверждает его право обращаться от имени вкладчика с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Либо у него должна быть генеральная доверенность, в которой содержатся полномочия по распоряжению всем имуществом вкладчика. При этом не важно, есть ли в данной доверенности прямое указание на право получения представителем возмещения по вкладам доверителя или нет.

Образец доверенности размещен на сайте Агентства в разделе «О страховании вкладов/Бланки документов/Примерный текст доверенности на представление интересов по вопросу получения страхового возмещения».

6. Порядок выплаты возмещения по вкладам

Процедура выплаты возмещения по вкладам при страховом случае в банке устанавливается решением Правления Агентства, соответствующее сообщение для вкладчиков, включающее дату начала выплат, публикуется в прессе и на сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» (на странице банка).

Выплаты осуществляются, как правило, через один или несколько банков-агентов, действующих от имени и за счет Агентства. Если банков-агентов несколько, то каждый вкладчик закрепляются за каким-то определенным банком-агентом по признаку места жительства вкладчика, вида вклада и т.п. Для определения своего банка-агента вкладчик может воспользоваться электронным сервисом «Найти свой банк-агент», размещенным на сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» (на странице банка).

Вкладчик (его представитель) может обратиться в любое подразделение своего банка-агента, указанное в сообщении Агентства для оформления заявления о выплате возмещения по вкладам. Обслуживание вкладчиков осуществляется в порядке очередности, пропускная способность подразделений банка-агента в каждом населенном пункте должна быть достаточна для выплат всем проживающим в нем вкладчикам в течение двух месяцев.

Идентификация вкладчика, сведения о котором внесены в реестр обязательств банка, осуществляется по паспорту или иному документу, удостоверяющему личность вкладчика. Вкладчику по требованию предоставляется выписка из реестра с информацией о его вкладах, встречных требованиях, а также размере страхового возмещения. Получить страховку можно, как правило, в день обращения. Если вкладчик не согласен с данными реестра, вкладчик может оформить заявление о несогласии и представить дополнительные документы, обосновывающие его требования к банку.

Если вкладчик зарегистрирован на финансовой платформе (присоединился к договору об оказании услуг оператора финансовой платформы), то он может получить страховое возмещение без обращения с заявлением (дистанционно) в течение 3 рабочих дней после начала выплат, на специальный счет оператора финансовой платформы (в безналичном порядке).

7. Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам

Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разницу между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке, в порядке, определяемом гражданским законодательством.

По вопросам, возникающим у вкладчиков в связи с действием системы страхования вкладов обращайтесь в Агентство по страхованию вкладов по телефону «горячей линии»: 8 (800) 200-08-05 (звонок по России бесплатный).

Ответы на некоторые важные вопросы о системе страхования вкладов вы можете найти на сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Реквизиты Агентства по страхованию вкладов

Полное наименование:
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Фактический адрес: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4
Горячая линия: 8 (800) 200-08-05 (звонок по России бесплатный)
info@asv.org.ru
www.asv.org.ru

Уведомление для вкладчиков и владельцев банковских счетов

Рекомендуем своевременно предоставлять в Банк информацию об изменениях в представленных при заключении договора банковского вклада или договора банковского счета сведениях (фамилии, имени, отчества, адреса регистрации, места нахождения (для юридических лиц), адреса для почтовых уведомлений, вида и реквизитов документа, удостоверяющего личность вкладчика - физического лица, контактного телефона, наименования (для юридического лица), сведений о представителях, имеющих право действовать от имени вкладчика - юридического лица без доверенности.

В случае невыполнения вышеуказанных требований и наступления страхового случая в соответствии с Федеральным Законом Российской Федерации от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» могут возникнуть негативные последствия, в частности, увеличение сроков рассмотрения требования вкладчика о выплате возмещения по вкладам, отказ в выплате такого возмещения при невозможности идентифицировать Агентством личность вкладчика (его представителя, имеющего право действовать от имени вкладчика - юридического лица без доверенности).

Подробная информация о вкладах, подлежащих страхованию в соответствии с Федеральным законом, о размере возмещения по вкладам, описание порядка обращения вкладчика в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам и порядка выплаты возмещения по вкладам, а также информация о праве вкладчика на получение оставшейся после выплаты возмещения части вклада в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» имеется на сайте Агентства (www.asv.org.ru)

Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»

Вопросы и ответы